養(yǎng)殖業(yè)保險全攻略

　　養(yǎng)殖業(yè)保險全攻略

　　張振華 張雪

　　怡和立信保險經紀有限責任公司食品與農業(yè)綜合業(yè)務部

　　隨著中國養(yǎng)殖行業(yè)的深化發(fā)展，在市場經濟中的這個傳統(tǒng)行業(yè)在飛速發(fā)展著，但是也面臨著很多系統(tǒng)性的風險。這些風險的存在在市場規(guī)范的過程中越發(fā)明顯，也值得深思，而一些集中風險的存在也嚴重影響著養(yǎng)殖行業(yè)的可持續(xù)性發(fā)展。而我們欣喜地看到，近年來，從黨中央到國務院到地方政府，已經將養(yǎng)殖保險列入了重點研究和實施項目的行列，這意味著，養(yǎng)殖行業(yè)的一部分風險將開始有途徑轉移到保險市場，從而保證了企業(yè)和農戶的可持續(xù)發(fā)展。當然，這僅僅是中國養(yǎng)殖保險的伊始，因此存在著諸多問題尚待解決，但是只要有了開始，就有未來的可能。在這里，針對現(xiàn)下養(yǎng)殖企業(yè)或農戶可以買到養(yǎng)殖保險，筆者簡單給大家做個介紹，希望能夠幫助大家從中選擇適合的產品，從而達到降低養(yǎng)殖風險，發(fā)揮保險保障作用的目的。

　　一、如何看待養(yǎng)殖保險？

　　養(yǎng)殖行業(yè)的風險主要有以下幾點：市場風險、財務風險、策略風險、作業(yè)風險、政策風險、信用風險等。根據保險經驗，其中大部分風險是可以通過保險進行風險轉移的。今天我們暫時將重點放在作業(yè)風險部分，如因災害、意外、疫病、盜竊等原因造成的生物質資產損失（養(yǎng)殖動物死亡）的風險。

　　首先，結合保險的本身的定義，筆者認為保險應該是對小概率且對企業(yè)有重大影響的事件進行保障的行為。對養(yǎng)殖企業(yè)或農戶來說，可能我們的養(yǎng)殖廠發(fā)生動物死亡是一件比較普遍的事情，如即使是管理頂尖的奶牛場每個月都會不定期發(fā)生奶牛的死亡，因此不論從財務角度還是經營角度，這些都不算是養(yǎng)殖場面臨的真正風險。但是像無名高熱、禽流感或泥石流、水災等會造成動物大量死亡的風險，才是真正應該引起養(yǎng)殖行業(yè)重視并想辦法降低的風險。

　　另外，很多養(yǎng)殖戶總是抱有僥幸心理，這也讓養(yǎng)殖保險的推進受到一定阻礙。在我們看來，保險就是來幫企業(yè)承擔未來不可預知風險的，并不是為可以承擔的風險買單的。尤其在我國的養(yǎng)殖環(huán)境中，除去天災意外的不可預知性，新型的疫病也是必須要加以防范的。當然這個在保單的保障范圍中要特別加以保障。

　　因此，筆者認為養(yǎng)殖行業(yè)的從業(yè)人員在購買養(yǎng)殖保險之前一定要明確這份保險到底是要解決自己什么問題的，而絕對不能有用保險賺錢的偏激想法。

　　在正確認識養(yǎng)殖保險的作用之后，就不難看出，我們之所以要購買養(yǎng)殖保險是要用少量的可預知的成本換取未來未知的重大的財務損失的保障。這樣看來，不同的養(yǎng)殖群體在針對自身情況選購養(yǎng)殖保險的時候，就應該是有區(qū)別的。原則上，企業(yè)自身愿意承擔的風險相對越大，需要保險市場承擔的風險相對越小，那么產品的費率就越低；反之，費率則上升。同時，企業(yè)自身的養(yǎng)殖管理水平也決定了其風險系數，所以管理水平越高，在同等情況下費率相對就會降低。當然這是保險費率在厘定過程中的一般做法。

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