養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)全攻略

　　養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)全攻略

　　張振華 張雪

　　怡和立信保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限責(zé)任公司食品與農(nóng)業(yè)綜合業(yè)務(wù)部

　　隨著中國(guó)養(yǎng)殖行業(yè)的深化發(fā)展，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中的這個(gè)傳統(tǒng)行業(yè)在飛速發(fā)展著，但是也面臨著很多系統(tǒng)性的風(fēng)險(xiǎn)。這些風(fēng)險(xiǎn)的存在在市場(chǎng)規(guī)范的過程中越發(fā)明顯，也值得深思，而一些集中風(fēng)險(xiǎn)的存在也嚴(yán)重影響著養(yǎng)殖行業(yè)的可持續(xù)性發(fā)展。而我們欣喜地看到，近年來，從黨中央到國(guó)務(wù)院到地方政府，已經(jīng)將養(yǎng)殖保險(xiǎn)列入了重點(diǎn)研究和實(shí)施項(xiàng)目的行列，這意味著，養(yǎng)殖行業(yè)的一部分風(fēng)險(xiǎn)將開始有途徑轉(zhuǎn)移到保險(xiǎn)市場(chǎng)，從而保證了企業(yè)和農(nóng)戶的可持續(xù)發(fā)展。當(dāng)然，這僅僅是中國(guó)養(yǎng)殖保險(xiǎn)的伊始，因此存在著諸多問題尚待解決，但是只要有了開始，就有未來的可能。在這里，針對(duì)現(xiàn)下養(yǎng)殖企業(yè)或農(nóng)戶可以買到養(yǎng)殖保險(xiǎn)，筆者簡(jiǎn)單給大家做個(gè)介紹，希望能夠幫助大家從中選擇適合的產(chǎn)品，從而達(dá)到降低養(yǎng)殖風(fēng)險(xiǎn)，發(fā)揮保險(xiǎn)保障作用的目的。

　　一、如何看待養(yǎng)殖保險(xiǎn)？

　　養(yǎng)殖行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)主要有以下幾點(diǎn)：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、策略風(fēng)險(xiǎn)、作業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等。根據(jù)保險(xiǎn)經(jīng)驗(yàn)，其中大部分風(fēng)險(xiǎn)是可以通過保險(xiǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的。今天我們暫時(shí)將重點(diǎn)放在作業(yè)風(fēng)險(xiǎn)部分，如因?yàn)?zāi)害、意外、疫病、盜竊等原因造成的生物質(zhì)資產(chǎn)損失（養(yǎng)殖動(dòng)物死亡）的風(fēng)險(xiǎn)。

　　首先，結(jié)合保險(xiǎn)的本身的定義，筆者認(rèn)為保險(xiǎn)應(yīng)該是對(duì)小概率且對(duì)企業(yè)有重大影響的事件進(jìn)行保障的行為。對(duì)養(yǎng)殖企業(yè)或農(nóng)戶來說，可能我們的養(yǎng)殖廠發(fā)生動(dòng)物死亡是一件比較普遍的事情，如即使是管理頂尖的奶牛場(chǎng)每個(gè)月都會(huì)不定期發(fā)生奶牛的死亡，因此不論從財(cái)務(wù)角度還是經(jīng)營(yíng)角度，這些都不算是養(yǎng)殖場(chǎng)面臨的真正風(fēng)險(xiǎn)。但是像無名高熱、禽流感或泥石流、水災(zāi)等會(huì)造成動(dòng)物大量死亡的風(fēng)險(xiǎn)，才是真正應(yīng)該引起養(yǎng)殖行業(yè)重視并想辦法降低的風(fēng)險(xiǎn)。

　　另外，很多養(yǎng)殖戶總是抱有僥幸心理，這也讓養(yǎng)殖保險(xiǎn)的推進(jìn)受到一定阻礙。在我們看來，保險(xiǎn)就是來幫企業(yè)承擔(dān)未來不可預(yù)知風(fēng)險(xiǎn)的，并不是為可以承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)買單的。尤其在我國(guó)的養(yǎng)殖環(huán)境中，除去天災(zāi)意外的不可預(yù)知性，新型的疫病也是必須要加以防范的。當(dāng)然這個(gè)在保單的保障范圍中要特別加以保障。

　　因此，筆者認(rèn)為養(yǎng)殖行業(yè)的從業(yè)人員在購買養(yǎng)殖保險(xiǎn)之前一定要明確這份保險(xiǎn)到底是要解決自己什么問題的，而絕對(duì)不能有用保險(xiǎn)賺錢的偏激想法。

　　在正確認(rèn)識(shí)養(yǎng)殖保險(xiǎn)的作用之后，就不難看出，我們之所以要購買養(yǎng)殖保險(xiǎn)是要用少量的可預(yù)知的成本換取未來未知的重大的財(cái)務(wù)損失的保障。這樣看來，不同的養(yǎng)殖群體在針對(duì)自身情況選購養(yǎng)殖保險(xiǎn)的時(shí)候，就應(yīng)該是有區(qū)別的。原則上，企業(yè)自身愿意承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)越大，需要保險(xiǎn)市場(chǎng)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)越小，那么產(chǎn)品的費(fèi)率就越低；反之，費(fèi)率則上升。同時(shí)，企業(yè)自身的養(yǎng)殖管理水平也決定了其風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)，所以管理水平越高，在同等情況下費(fèi)率相對(duì)就會(huì)降低。當(dāng)然這是保險(xiǎn)費(fèi)率在厘定過程中的一般做法。

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